9 РАСПРОСТРАНЕННЫХ ОШИБОК ПРИ ПЕРЕДАЧЕ ДЕНЕГ В ДОЛГ
Практически каждый имел опыт передачи денег в долг другу или просто знакомому.
Зачастую должник своевременно не возвращает заемные денежные средства, поэтому важно грамотно оформить заем, дабы в дальнейшем иметь возможность взыскать переданные денежные средства и проценты за пользование суммой займа, проценты за просрочку возврата долга.
В данной статье мы рассмотрим распространенные ошибки при передаче денег в долг между гражданами.
1. Передача денег в долг без оформления каких-либо документов
В соответствии с действующим законодательством (ст. 161 Гражданского кодекса РФ), сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей должны совершаться в простой письменной форме.
Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
То есть, если вы передали деньги в долг при этом не взяли с человека хотя бы расписки в получении денежных средств, доказать в последующем наличие между вами займа будет сложно. В таком случае, в суд будет необходимо предоставить видео или аудио запись из которой очевидно следует, что деньги в долг передавались и должник признает наличие долговых обязательств, или корреспонденцию от должника в которой прямо указано о признании задолженности.
На практике в суде редко удается доказать наличие таких долгов, так как, в большинстве случаев граждане передают деньги в долг заемщику под «четное слово», фиксацию передачи денежных средств не производят, должник долг не признает.
Из изложенного следует вывод, давая деньги в долг, всегда берите с должника расписку в получении денежных средств.
2. Отсутствие в расписке о получении денежных средств необходимых сведений
В расписке о получении денежных средств должны быть указаны следующие сведения:
- Название документа: расписка/расписка в получении денежных средств;
- Дата составления (передачи денежных средств);
- Паспортные данные заимодавца и заемщика — Ф.И.О., дата и место рождения, серия и номер паспорта, адрес регистрации;
- Сумма займа цифрами и прописью;
- Срок возврата суммы займа;
- Процент за пользование суммой займа.
Для наглядности ниже приведен пример текста расписки:
«г. Курск, 01.01.2017 г. Я, Иванов Иван Иванович, 01.01.1980 г. р., уроженец г. Курска, паспорт гражданина РФ серия 00 01 № 000001, выдан ОУФМС России по Курской области в ЦАО г. Курска 01.07.2003 г., зарегистрирован по адресу: г. Курск, проспект Победы, д. 24, кв. 297, получил от Петрова Петра Петровича, 01.01.1980 г. р., уроженца г. Курска, паспорт гражданина РФ серия 00 02 № 000002, выдан ОУФМС России по Курской области 09.08.2005 г., зарегистрирован по адресу: г. Курск, проспект Победы, д. 2, кв. 183, сумму займа в размере 100 000 (Сто тысяч) рублей 00 копеек. Указанную сумму займа обязуюсь вернуть в срок не позднее 31.12.2017 г. За пользование суммой займа обязуюсь выплатить заимодавцу проценты в размере 8 (Восемь) % за 1 месяц пользования суммой займа».
Отсутствие в расписке каких-либо из указанных сведений может порождать различного рода трудности.
Например, ошибки в паспортных данных заемщика могут явиться основанием для оспаривания займа должником на том основании, что должник не является лицом получившим денежные средства по расписке.
Отсутствие указания в расписке срока возврата денежных средств дает заемщику право обратиться в суд за взысканием долга только по истечении 30-ти дней с момента выставления письменного требования должника, при этом проценты за просрочку возврата суммы займа будут начисляться по истечении данного срока.
Не указание адреса регистрации должника создает трудности при определении подсудности при подаче иска, так как по общему правилу иск подается по месту жительства ответчика, то есть заемщика.
3. Оформление договора займа без документа подтверждающего получение денежных средств
В практике встречаются ситуации когда граждане заключают между собой договор займа при этом расписка в получении денежных средств не оформляется. Стороны предполагают, что наличие долга подтверждается договором займа.
Однако, указанное суждение ошибочно. Договор займа подтверждает, что стороны пришли к соглашению о том, что заимодавец должен передать заемщику денежные средства, но не подтверждает факт передачи денег. Факт передачи суммы займа может быть подтвержден распиской в получении денежных средств, актом приема-передачи денежных средств или банковской квитанцией о переводе денег на имя заемщика.
4. Подписание расписки в получении денежных средств заемщиком в отсутствие заимодавца
Бывают случаи когда заемщик идет на хитрость и лично не подписывает расписку в получении денежных средств: отлучается на некоторое время и передает заимодавцу уже подписанный документ, либо отвлекает заимодавца, а расписку в это время подписывает иное лицо.
В такой ситуации, в случае не возврата долга в суде должник может заявить о том, что деньги в долг он не брал и заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, которая установит, что подпись в расписке не принадлежит заемщику, следовательно деньги он не получал, в удовлетворении иска о взыскании долга судом будет отказано.
Во избежание указанной ситуации при оформлении расписки в получении денежных средств лично проследите, что бы ее собственноручно написал и подписал заемщик.
Желательно, что бы подпись в расписке совпадала с подписью в паспорте.
5. Указание в документах на беспроцентность при подписании займа
Должник в расписке может указать на то, что заем является беспроцентным, то есть проценты за пользование суммой займа заемщику не начисляются.
Изначально, такое условие может устраивать заимодавца, если он рассчитывает на то, что деньги будут возвращены ему в согласованный срок.
В случае, если заемщик намеревается вести себя недобросовестно и не возвращать заимодавцу сумму долга, начислить проценты за пользование суммой займа будет нельзя.
Если вы приняли решение дать в долг без начисления процентов за пользование суммой займа не указывайте в документах, оформляющих заем на беспроцентность, так вы будите иметь право на начисление процентов за пользование суммой займа, предусмотренной законом. Законные проценты за пользование суммой займа определяются ключевой ставкой, которая устанавливается Центральным Банком России и составляет 8 — 10 % годовых.
Проценты в размере ключевой ставки за пользование суммой займа не будут начисляться если общая сумму займа не превышает 5 000 (Пять тысяч) руб.
6. Составление расписки в получении денежных средств в печатном виде
Если расписка в получении денежных средств напечатана, а заемщик лишь подписал ее, в дальнейшем он может пытаться оспорить факт получения денежных средств на том основании, что расписку он не подписывал.
Подпись в расписке может оказаться недостаточной для определения лица которому она принадлежит, или должником подпись может быть искусственно изменена, что также не позволит эксперту, проводящему почерковедческую экспертизу определить ее принадлежность заемщику.
Написание расписки полностью «от руки» даже в случае попыток заемщика изменить почерк, позволит в дальнейшем эксперту установить тождественность почерка в расписке с образцами почерка должника.
7. Перечисление суммы займа на счет родственника или любого другого третьего лица по указанию заемщика
Заемщик может попросить Вас перечислить сумму займа на счет жены, матери или любому иному третьему лицу.
В этом случае данные денежные средства будут являться неосновательным обогащением лица, которому они перечислены. Данные денежные средства не будут квалифицированы как переданные по договору займа, следовательно и проценты по займу, штрафные санкции за не возврат долга начислены быть не могут.
Такие денежные средства будут взыскиваться через суд с лица, которому вы перечислили деньги, как неосновательное обогащение.
Если же должник возвратил вам сумму займа перечисленную третьему лицу, в последующем он имеет возможность взыскать с вас ее, так как заемщику заимодавец деньги не передавал. Более того, при верном расчете сроков исковой давности возможна ситуация, когда должник возвращенные денежные средства с вас взыщет, а вы с третьего лица не сможете взыскать неосновательное обогащение, в связи с пропуском срока исковой давности.
8. Передача денег в долг без проверки должника на платежеспособность
Должник занимая деньги в долг изначально может иметь намерение не возвращать их заимодавцу. Для того, чтобы хоть немного себя обезопасить разумно проверить заемщика на наличие у него задолженностей перед другими лицами. Проверить потенциального должника можно на сайте Федеральной службы судебных приставов России, через банк данных исполнительных производств введя в сроку поиска данные о заемщике. Результатом поискового запроса будут сведения о долгах заемщика, имеющиеся на принудительном исполнении у судебных приставов или данные об их отсутствии.
Стоит обратить внимание также на исполнительные производства, где в качестве основания их прекращения указан п. 3 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть окончание исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания (отсутствие денежных средств и имущества на которое может быть обращено взыскание).
9. При возврате суммы долга путем банковского перевода, передача заемщику расписки о получении (возврате) суммы займа
Сумма займа должником может быть возвращена путем банковского перевода на счет (карту) заимодавца. При таком варианте возврата суммы долга, зачастую заемщик просит заимодавца написать расписку о возврате ему денежных средств по займу. Соглашаться на указанную просьбу заемщика нельзя, так как в этом случае фактически у должника будет два документа о передаче заимодавцу денег — квитанция или выписка со счета о перечисление денежных средств и расписка о возврате суммы займа. Недобросовестный должник может воспользоваться выгодной для него ситуацией и заявить о том, что заимодавцу дважды переданы денежные средства, и предъявить требование к заимодавцу о возврате одной из сумм в качестве неосновательного обогащения.
Настоящая статья составлена по состоянию на 01 сентября 2018 года